任意整理のメリット
任意整理のメリットとしては、次のようなものがあります。
- 債権者からの取立てが止まる。
- 借金が減額できる。
- 払いすぎていたお金を取り戻せる場合がある（過払い金返還請求）。
- 「保証人がついてないもの」「車のローンは除いて」など選択的に手続きが可能。
- 手間がかからない。
- 将来利息がカットされる。
- 自己破産や個人再生のように官報に掲載されない。
１．債権者からの取立てが止まる
司法書士が手続きを受任した旨を債権者に通知することで、債権者は支払いを催促することができなくなります。
また、任意整理手続き完了まで支払いをする必要はありませんから、その間に生計の立て直しもはかれます。
２．借金が減額できる
利息制限法を超える高金利（年利２０％超）でお金を貸しているような消費者金融や信販会社などの貸金業者については、利息制限法所定の利率（年利１５～２０％）で取引の計算をし直しますので、借金が減額できます。
３．払い過ぎていたお金（過払い金）を取り戻せる場合がある
２によって、高金利の貸金業者との取引を利息制限法所定の利率で計算をし直した結果、借金が減額されるどころか、既に借金が無くなることを通り越してお金を返しすぎていることがあります。
この場合は、支払う必要のないお金を支払っていますので、当然に払い過ぎたお金は返してもらうことが出来ます。
４．「保証人がついてないもの」「車のローンは除いて」など選択的に手続きが可能
任意整理は、裁判所を利用しない話し合いによる借金解決方法ですから、「保証人がついてないもの」だけ、「車のローンは除いて」など、手続きをすべき借金を自由に選択して進めることが出来ます。
＊自己破産や個人再生手続きでは、借金の全部について手続きをする必要があります。
５． 手間がかからない
任意整理では、債権者との交渉はすべて司法書士が行いますので、依頼者の手をわずらわせることはありません。
６．将来利息がカットされる
通常、１０万円を借りたらそれにいくらかの利息が付きます。（友人からお金を借りたら利息がつかないこともあるでしょうが、貸金業者からお金を借りて利息がつかないことはまずありません。）
そのため、１０万円+利息を返済していくことになります。
ただし、任意整理ではこの利息がカットされますので、仮に１０万円借金が残ったのならこの１０万円だけ返済すればいいことになるのです。
７．自己破産や個人再生のように官報に掲載されない
自己破産手続や個人再生手続をすると、その手続をしたことが「官報」という特殊な雑誌に掲載されますが、任意整理ではそれがありません。
任意整理のデメリット
任意整理のデメリットとしては、次のようなものがあります。
１．今後の借入が難しくなる
任意整理をすると、その旨の情報が個人信用情報機関に登録されます。
これにより、今後の借入やローンを組んだりすることが難しくなります。
２．債権者の態度次第では、手続が難しくなる
任意整理は、裁判所を利用しない話し合いによる借金解決方法です。
ですから、債権者が話し合いに応じてくれなければ、任意整理の手続が完了しないことになります。
＊債権者によっては、「頭金を必要とする」とか「支払回数は最長で３年まで」など、厳しい条件を持ち出してくるところがあります。このような場合、依頼者に少しでも有利になるよう司法書士が交渉を進めていきますが、どうしても譲らない債権者も出てきます。そんなときのために、取り立てが止まっている期間での積立が非常に重要になってくるのです。
